Ev Kiralamak İçin Sigorta Seçimleri
Kısa cevap: Kiralık bir evde otururken binayı ev sahibi, içindeki her şeyi siz korursunuz. Bu yüzden bir kiracı sigortası (eşya ağırlıklı konut poliçesi) almanız gerekir. İçinde üç şey mutlaka bulunsun: eşyalarınız için yangın-hırsızlık-su hasarı teminatı, komşuya veya ev sahibine verebileceğiniz zararlar için üçüncü şahıs mali sorumluluk teminatı ve eşyalarınız için deprem teminatı. Aylık maliyeti çoğu kişi için bir kahve bütçesi kadardır; karşılığında evin içindeki toplam varlığınızı korursunuz.
Ev sahibinin poliçesi sizi kapsamaz
Bu, en sık yapılan hatadır. Ev sahibinin yaptırdığı poliçe binayı, duvarları, tesisatı ve çoğu zaman kira kaybını korur. Sizin eşyanız o poliçenin konusu değildir.
- Bina: Ev sahibinin sorumluluğu.
- Eşya (mobilya, beyaz eşya, elektronik, giysi): Sizin sorumluluğunuz.
- Sizin sebep olduğunuz zarar: Yine sizin sorumluluğunuz.
Kiraladığınız daireden alt kata su sızarsa, tazminat talebi size gelir. Sorumluluk teminatı olmayan biri bu bedeli cebinden öder ve acil durum fonu birkaç günde erir.
DASK kimin görevi?
Zorunlu deprem sigortası binayı kapsar ve genellikle mal sahibi yaptırır. Ancak abonelik işlemlerinde poliçe istendiği için kiracıların da sık sık karşısına çıkar. Önemli nokta şudur: DASK eşyanızı ödemez. Deprem sonrası mobilyanızın, buzdolabınızın, bilgisayarınızın karşılığını almak istiyorsanız, poliçenize ayrıca eşya deprem teminatı eklenmelidir. Bu teminat çoğu üründe opsiyoneldir; teklif alırken açıkça sorun.
Doğru poliçeyi seçmenin adımları
1. Eşya envanteri çıkarın
Odayı oda gezip fotoğraflayın. Fatura ve seri numaralarını bir dosyada saklayın. Toplam yenileme bedelini hesaplayın: "Bugün sıfırdan taşınsam bu evi doldurmak kaça mal olur?" Cevap genelde tahmininizden yüksek çıkar.
2. Sigorta bedelini eksik girmeyin
Prim düşsün diye bedeli düşük yazmak en pahalı tasarruf yöntemidir. Eksik sigorta durumunda şirket, hasarı beyan ettiğiniz bedel oranında öder. 300.000 TL'lik eşyayı 150.000 TL üzerinden sigortalarsanız, 20.000 TL'lik hasarda elinize 10.000 TL geçebilir. Enflasyonlu dönemlerde bedeli her yenilemede güncelleyin.
3. Sorumluluk teminatını yüksek tutun
Bu teminatın primi genelde düşüktür, koruması ise büyüktür. Limiti, alt komşunun evini yenileyebilecek düzeyde seçin. Kapsamı kontrol edin: su basması, yangın, patlama ve kiracı olarak mal sahibine karşı sorumluluk maddeleri poliçede yazılı olmalı.
4. Sık işe yarayan ek teminatlar
- Hırsızlık: Kapı-pencere zorlanmadan gerçekleşen olaylarda kapsam farklıdır; şartı okuyun.
- Elektronik cihaz: Ani voltaj değişimi, düşme, sıvı teması.
- Cam kırılması: Balkon kapısı ve ankastre ocak camları dahil mi bakın.
- Ev dışındaki eşya: Çalınan dizüstü bilgisayar veya bisiklet için.
- Asistans: Tesisatçı, çilingir, elektrikçi hizmeti. Kiracı için pratikte en çok kullanılan kalemdir.
- Kira/ikamet masrafı: Ev oturulamaz hale gelirse geçici konaklama gideri.
5. Muafiyet ve istisnalara bakın
Muafiyet, her hasarda sizin üstlendiğiniz paydır. Yüksek muafiyet primi düşürür ama küçük hasarlarda ödeme almazsınız. İstisnalar bölümünde tipik olarak aşınma, kötü bakım, evcil hayvan zararları ve boş bırakılan evdeki hasarlar yer alır.
Kime hangi paket yeter?
| Durum | Öncelik | Ek olarak |
|---|---|---|
| Eşyalı ev, öğrenci | Sorumluluk + hırsızlık | Elektronik cihaz |
| Boş ev, kendi eşyası | Geniş eşya teminatı + deprem | Cam, asistans |
| Evden çalışan | Elektronik cihaz + eşya | Ev dışı eşya |
| Aile, çocuklu | Yüksek sorumluluk limiti | Ferdi kaza |